Перед 1 сентября спрос на микрозаймы вырастет еще на 10-12%: аналитика Rafinad

Подготовка ребенка к школе традиционно становится одним из самых затратных периодов для российских семей: одежда, обувь, канцелярия, рюкзаки, спортивная форма и электроника создают серьезную нагрузку на бюджет, особенно если детей несколько. В 2023–2025 годах спрос на микрозаймы перед началом учебного года стабильно увеличивался — в среднем на 10–12 % ежегодно, причем даже ужесточение регулирования со стороны Банка России не снижало потребность населения в заемных средствах. Дополнительный эффект дал 2025 год: микрофинансовые организации точнее оценивали заемщиков, а площадки, которые приводят клиентов в МФО, научились привлекать более подходящую аудиторию.

По данным исследования, сезонный рост начинается примерно за три недели до 1 сентября — ориентировочно 10–12 августа. Заметное ускорение наблюдается спустя несколько дней, когда родители получают аванс за первую половину месяца и окончательно оценивают объем предстоящих расходов. Пик обращений приходится на 25–31 августа. По сравнению с июлем количество заявок в августе увеличивается на 20–25 %, а относительно среднегодового уровня — на 15–20 %.

Вместе со спросом растет и посещаемость сервисов подбора займов. В 2024 и 2025 годах до 85 % всех переходов на сайты микрофинансовых организаций приходилось на смартфоны, а число посетителей в августе было на 25–35 % выше июльского. Доля тех, кто доходит до подачи заявки, увеличивалась на 2–4 процентных пункта: деньги нужны для конкретной цели и в ограниченные сроки, поэтому люди меньше сомневаются и подают анкеты сразу в 3–4 микрофинансовые организации. Уровень одобрения при этом может немного снижаться из-за роста доли заемщиков с высокой долговой нагрузкой, но приток заявок это с лихвой перекрывает: в пересчете на одного привлеченного клиента август остается самым результативным месяцем лета. Наиболее заметный скачок фиксируется после 15 августа.

Средний чек продолжает увеличиваться третий год подряд: в 2023 году средняя сумма заявки составляла около 10 500 рублей, в 2024-м — 11 800 рублей, в 2025-м — почти 13 000 рублей. В конце августа этот показатель на 10–15 % выше, чем весной и в начале лета. Основной драйвер — инфляция и постоянное удорожание школьного набора.

Меняется в августе и портрет заемщика. Если в течение года наиболее активной остается аудитория 22–30 лет, то в предшкольный сезон существенно возрастает доля клиентов 30–45 лет — родителей школьников. Одновременно увеличивается количество повторных обращений: пользователи с положительным опытом предпочитают возвращаться в знакомые компании, ценя скорость получения денег и высокий уровень одобрения. Наиболее активную группу составляют семейные заемщики со средним образованием, официально или неофициально трудоустроенные, воспитывающие одного-двух детей.

Состав регионов-лидеров не меняется третий год подряд: больше всего заявок поступает из Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Краснодарского края, Свердловской области и Республики Татарстан — во многом за счет высокой численности населения. При этом самые высокие темпы роста за последние три года показывают регионы Сибирского и Южного федеральных округов, а также республики Северного Кавказа. Наиболее выраженная сезонность характерна для территорий с большой долей многодетных семей и заметным разрывом между доходами и стоимостью потребительской корзины — в их числе республики Северного Кавказа, Алтайский край и Бурятия.

Школа — не единственный фактор августовского пика. Многие семьи возвращаются из отпусков с исчерпанным бюджетом и перекрывают текущие расходы до следующей зарплаты, а в ряде регионов начинается сезон сельскохозяйственных работ и осенних заготовок. Косвенно на «школьную» природу спроса указывают сроки кредитования: в конце августа наиболее востребованы займы на 15–21 день, которые позволяют закрыть временный кассовый разрыв до сентябрьской зарплаты.

В 2026 году в Rafinad ожидают повторения прошлогоднего сценария. Активный рост обращений начнется 14–16 августа, максимальные значения будут достигнуты 26–31 августа, а количество заявок вырастет на 10–12 % год к году. Продолжит расти и размер займа: в сегменте коротких продуктов «до зарплаты» (PDL) средний чек может составить 14–15 тыс. рублей. Дополнительным драйвером станет переток в МФО клиентов, которым отказали банки: на фоне жесткой денежно-кредитной политики требования к заемщикам ужесточаются, и потребительские кредиты и кредитные карты становятся менее доступными для людей с высокой долговой нагрузкой. Ключевыми факторами, которые определят спрос накануне 1 сентября, останутся инфляция, стоимость школьного набора, доступность банковского кредитования и уровень реальных доходов населения.